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“お金について Q &A 2”

Q: 私は48の夫と15才と12才の2人の子供がいる主婦です。コンドミニアムを持っていますが、モーゲッジを払うのがやっとで貯金あまりありません。夫の保険は掛け捨てだけで、8年前、家を買った時、10ごとに高くなるタイプの$300,000の掛け捨て保険に入りました。保険料は毎月$30 11年目から保険料が毎月$150になります。生命保険は絶対に必要ですが、保険料がかなり高くなるので、どうしたらよいのか迷っています。

A: 生命保険は稼ぎ手のご主人が万一、お亡くなりになっても、家族がらないようにと、250年前イギリス始まりました。最初は、みんなで、お金を出し合い、ご主人が亡くなった家に払っていました。それで、以前は相互会社、(Mutual company)といわれていました。今、一番、亡くなる確率が高いのが、がん千人中、3人ぐらいはがんで亡くなっています。ですから、生命保険とともに、がん保険(重大疾病保険)も必ず入っていたほうが良いです。

この方の場合、今かでも遅くないので、掛け捨てT10 $300,000$100,000終身保険にConvert(転換すると、健康診断なしでConvertできます。)残り、$200,000を掛け捨てT20に変えたほうが良いです。終身保険、$100,000だけでは保障が足りないので、後20年間、終身保険の上に掛け捨て保険T20 $200,000をのせて保障を大きくします。20年後は、子供さんたちも大きくなり、家のモーゲッジの残高も減っているので、終身保障$100,000でも大丈夫でしょう。48才男性、NS(ノンスモーカー)Universal Life$100,000T20 $200,000 保険料、毎月$162です。

掛け捨て保険は読んで字のごとく、お金を捨てるようなものです。掛け捨て保険は家のモーゲッジがある時とか、子供が成長するまでの期間限定で入るのは良いですが、最長80才までしか保障がなく、寿命が長くなっているので、80才までに亡くなる方は少なく、ほとんどの方は保険金をもらうことができないで、保険料だけ払い、保険会社をもうからせる保険です。40才の男性、NS, T10、保障$300,000 40年間掛け捨て保険の総支払額はなんと$169,380になります。80才までに亡くなれば、保険金$300,000がもらえますが、その確率はますます低くなっており、保険料はってきませんし、積立金もまりません。

*掛け捨て保険は終身保険に健康診断なしで、簡単にConvert(転換)できます。

 終身保険に入っていれば、人間いつかは死ぬので、長生きしてもいずれは保険金がもらえます。

保険料は若いほど安く、毎年、高くなるので、終身保険にできるだけ早く入り、20年ぐらいで払い込み終了し、一生涯保障がある終身保険に入ったほうが断然、お得です。

終身保険は大きくわけて、Whole LifeUniversal Life があります。

 Whole Lifeは保険の中で、一番保険料が高いですが、終身保険と年金の両方できる、有益な保険です。積立金はマーケットで運用されず、保険会社の利益の配当金で、毎年、確実に6%-8%の利回りがあり、しかも非課税です。その上、保険料払い込み終了後も積立金がぐんぐん増え、将来の年金として利用できます。40才の時、$100,000 Whole Life 15年払い込み終了保険料は 毎月$265 で、15年間総支払額は$47,700すが、20年後には積立額がこの総支払額を超えて、どんどん増えていき、しかも、終身保障もあり、将来の年金なります。

 Universal Lifeの保険料はWhole Lifeより、安いので、これに入っている方が多いですが、積立金は非課税で、株式や債券のマーケットで運用されます。加入時、20年で払い込み終了と思っていたのに、運用利回りが予定利率より下がり、20年で払い込み終了ができず、延長して払わなければいけないケースが続出しています。Whole Life20年、15年で払い込み終了と設定した場合、保険料支払いの延長はいっさいないです。

従って、生命保険は必須の金融商品、これによって私たちは安心して生活できます。

1.残された家族の生活保障。

2.亡くなられた方に財産がある場合、(借金がある場合でも)不動産や、投資資産を売却して、税金の支払いにあてなければいけませんが、生命保険金で税金を払い、不動産、投資を処分しなくてもいいです。

3.会社としてれば、キーパーソンの死亡による損失を補てんできます。

注:上の保険料は保険会社各社で多少の違いがあります。

**重要なお知らせ**

カナダ政府の税改正により、カナダの保険法が改訂されるため、2017 年1 月1日

から、保険料が高くなります。

生命保険に入ってない方は今年中に入ったほうが割安となります。

また、掛け捨て保険は今年中に終身保険に転換した方がお得です。

生命保険のお見直し、ご質問等はお気軽に、下記までお問い合わせください。

お問い合わせ

2017年のproperty taxesの増加

2016年10月のバンクーバーの住宅販売件数が39%減少し、その後も減少傾向が続くなか、2017年のproperty taxes の査定が公表された。それによるとバンクーバー及びその周辺地域のコンドミニアムは15%から30%、一軒家の家の資産評価は30%から50%の増加となった。

raisetaxes
これによりproperty taxesが大きく増加している。、BC州政府は、査定が行われたのが2016年7月1日の時点における資産評価であり外国人の家の購入者に対する規制以前であり、不動産価格が高騰していたためと説明している。

Canada High Resolution Tax Concept High Resolution Piggy Concept

家の資産評価の増加は、バンクーバー島及びBC州内陸部でも同じような傾向となっている。

カナダドルが70円台

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現在、カナダドルは1ドル=70円台となってます。これは「2002年」のころ依頼で、約10年以上も前。これからカナダに『投資』『留学』『不動産』購入をお考えの方々にはとてもいいタイミングです。

6月のカナダの平均住宅価格発表

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カナダ不動産協会が6月のカナダの家の平均価格を発表した。これによるとカナダの家の平均価格は、昨年6月と比較して11.2%増加の$503,301ドルとなった。

ただこれは、カナダで住宅価格の高騰が続くバンクーバー、トロントの影響を受けている結果でこれらの2都市を除いた家の平均価格は、$374,760ドルと増加率も8.4%と1桁の伸び率となっている。また今回の調査で注目すべき点は、住宅価格の伸び率と比較して不動産販売戸数が5月と比較して6月は0.9%減少していることです。

バンクーバーでは、若い世代が家を購入するのが難しいと言われる中、BC州政府は空き家に対し新たな課税を検討し始めており、バンクーバーでの住宅価格の高騰がいつまで続くのか疑問視する声も聞かれる。

カナダの商業不動産市場を狙う中国

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カナダの商業不動産市場の最近の動向調査が発表され中国、香港の進出が著しいのが明らかになった。2010年から2015年の間は、アメリカの投資家がカナダの商業不動産購入のトップを占めていましたが、2016年には入りカナダドル安とヨーロッパ、EUの不安要因から中国、香港の投資家が急激に伸びています。

2016年の6ヶ月間に中国の投資家による商業不動産の購入額が20億ドルを超え、これは全体の65.4 パーセントに達していると言うことです。バンクーバーでは、中国企業のAnbang Groupがベントールセンターを10億ドル以上で購入するなど中国の投資家にとってカナダの大都市トロント、バンクーバーが人気となっています。

トロント、バンクーバーの住宅状況

Picture-3071-1024x758カナダの2大都市トロント、バンクーバーの住宅価格の高騰を受け、外国人投資家がどれだけ不動産を所有しているかが大きな問題となり、カナダ政府も本格的な調査を行うことを発表しましたが、この度、CMHC(Canada Mortgage and Housing Corporation )がトロント、バンクーバーのコンドミニアムを外国人投資家がどれだけ所有しているのか調査報告が公表された。

これによるとトロントでは、1990年以前に建設されたコンドミニアムを外国人投資家が所有している率が2%未満でしたが、2010年以降に建設されたコンドミニアムに関しては、7%以上に達していることが明らかになった。この数字は、バンクーバーでもほぼ同じ状況と言うことです。ただそれぞれのダウンタウンで見るとその数字は、およそ10%にまで跳ね上がると言うことです。