普通の生命保険と銀行のモーゲッジ保険

Q: 最近、銀行からモーゲッジを借りてCondoを買いました。　その時、モーゲッジ保険に入ることを勧められ、わからないままに、もしかして、モーゲッジを貸してくれないかもと心配になり入りました。その後、友達から、普通の生命保険のほうが良いと聞きました。どういうふうに違うのでしょうか。

A: 家やコンドを買う時、銀行から勧められたまま、モーゲッジ保険に入る場合が多いですが、それに入らないとモーゲッジが借りられないということはないです。銀行はモーゲッジの貸し手なので、銀行をProtectするために、モーゲッジ保険に入るのを勧めますが、強制ではなく、それに入る必要も全くないです。入らないからといって、モーゲッジをキャンセルされることもないです。各種の生命保険を比較検討し、自分の状況に一番合った生命保険に入るのがいいです。モーゲッジ保険のように、配偶者の死亡時、ただモーゲッジが支払われるだけでは、家族への保障がありません。万一の場合、家族が同じ生活レベルを保つには、いったいいくら必要なのか、必要額を計算し、それに最適な生命保険、病気保険に入ることが不可欠です。

よくいわれるように、生命保険、病気保険は、健康で元気な時（それを必要としない）時に入るものです。それらが、必要になった時（糖尿病、高血圧等で健康が損なわれたら）、割増保険料をとられたり、もう保険に入れなくなったりします。保険は必要でない時に、将来への安心のために入るものです。火災保険も火事になった後で、入っても遅いですよね。

＊銀行を守らないで家族を守ろう

従って、普通の生命保険に入ったほうが断然、お得ではるかに良いということになります。

Case 1

夫ジョン41才、妻ケイト41才、共働き、二人の子供、$300,000のモーゲッジ。

夫のジョンが急に建設現場で亡くなった。銀行からのモーゲッジ保険だけしかかけてなかったので、モーゲッジは全部支払われたが、残された家族への何の保障もない。夫の収入がなくなり、二人の子供を抱えて、ケイトだけの収入では足りない。子供が大きくなるにつれ、ますます家計は苦しくなるいっぽう。普通の生命保険をかけていれば、保険金でモーゲッジの一部を支払ったり、保険金を投資に回して、それから少しずつ生活資金を取り出す等、自分で保険金をどのように使うか決めることができる。

Case 2

ビルとマリーは各々個人で$250,000ずつの生命保険をかけている。

交通事故でマリーが死亡し、ビルは大けがをし車いすの生活となった。

マリーの死亡保険金$250,000で、ビルは家のモーゲッジ全部$150,000を返金。働けなくなったビルは、手元に残った資金$100,000を介護、生活費にあてている。それがなくなったら、家を売って介護費用や生活費にするつもり。ビルの死亡時には$250,000が子供たちにいくので安心。もし、モーゲッジ保険だけに入っていたら、モーゲッジの残高$150,000が銀行に支払われるだけで、働くことができなくなったビルには何の保険金もなく、介護費用もなく、どうなっていたことでしょう。また、ビルは、障害者となったので、もう生命保険には入ることはできないので、ビルの死亡時、子供たちに何も残すこともできないが、普通の生命保険をかけているので、ビルの死亡時、子供たちに$250,000がおりる。

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