お金について〜投資アドバイザーQ&A〜

投資アドバイザー “お金について Q &A”

Q: 私は48の夫と15才と12才の2人の子供がいる主婦です。コンドミニアムを持っていますが、モーゲッジを払うのがやっとで貯金あまりありません。夫の保険は掛け捨てだけで、8年前、家を買った時、10ごとに高くなるタイプの$300,000の掛け捨て保険に入りました。保険料は毎月$30 11年目から保険料が毎月$150になります。生命保険は絶対に必要ですが、保険料がかなり高くなるので、どうしたらよいのか迷っています。

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A: 生命保険は稼ぎ手のご主人が万一、お亡くなりになっても、家族がらないようにと、250年前イギリス始まりました。最初は、みんなで、お金を出し合い、ご主人が亡くなった家に払っていました。それで、以前は相互会社、(Mutual company)といわれていました。今、一番、亡くなる確率が高いのが、がん千人中、3人ぐらいはがんで亡くなっています。ですから、生命保険とともに、がん保険(重大疾病保険)も必ず入っていたほうが良いです。

この方の場合、今かでも遅くないので、掛け捨てT10 $300,000$100,000終身保険にConvert(転換すると、健康診断なしでConvertできます。)残り、$200,000を掛け捨てT20に変えたほうが良いです。終身保険、$100,000だけでは保障が足りないので、後20年間、終身保険の上に掛け捨て保険T20 $200,000をのせて保障を大きくします。20年後は、子供さんたちも大きくなり、家のモーゲッジの残高も減っているので、終身保障$100,000でも大丈夫でしょう。48才男性、NS(ノンスモーカー)Universal Life$100,000T20 $200,000 保険料、毎月$162です。

掛け捨て保険は読んで字のごとく、お金を捨てるようなものです。掛け捨て保険は家のモーゲッジがある時とか、子供が成長するまでの期間限定で入るのは良いですが、最長80才までしか保障がなく、寿命が長くなっているので、80才までに亡くなる方は少なく、ほとんどの方は保険金をもらうことができないで、保険料だけ払い、保険会社をもうからせる保険です。40才の男性、NS, T10、保障$300,000 40年間掛け捨て保険の総支払額はなんと$169,380になります。80才までに亡くなれば、保険金$300,000がもらえますが、その確率はますます低くなっており、保険料はってきませんし、積立金もまりません。

*掛け捨て保険は終身保険に健康診断なしで、簡単にConvert(転換)できます。終身保険に入っていれば、人間いつかは死ぬので、長生きしてもいずれは保険金がもらえます。

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保険料は若いほど安く、毎年、高くなるので、終身保険にできるだけ早く入り、20年ぐらいで払い込み終了し、一生涯保障がある終身保険に入ったほうが断然、お得です。

終身保険は大きくわけて、Whole LifeUniversal Life があります。

Whole Lifeは保険の中で、一番保険料が高いですが、終身保険と年金の両方できる、有益な保険です。積立金はマーケットで運用されず、保険会社の利益の配当金で、毎年、確実に6%-8%の利回りがあり、しかも非課税です。その上、保険料払い込み終了後も積立金がぐんぐん増え、将来の年金として利用できます。40才の時、$100,000 Whole Life 15年払い込み終了保険料は 毎月$265 で、15年間総支払額は$47,700すが、20年後には積立額がこの総支払を超えて、どんどん増えていき、しかも、終身保障もあり、将来の年金なります。

Universal Lifeの保険料はWhole Lifeより、安いので、これに入っている方が多いですが、積立金は非課税で、株式や債券のマーケットで運用されます。加入時、20年で払い込み終了と思っていたのに、運用利回りが予定利率より下がり、20年で払い込み終了ができず、延長して払わなければいけないケースが続出しています。Whole Life20年、15年で払い込み終了と設定した場合、保険料支払いの延長はいっさいないです。

従って、生命保険は必須の金融商品、これによって私たちは安心して生活できます。

1.残された家族の生活保障。

2.亡くなられた方に財産がある場合、(借金がある場合でも)不動産や、投資資産を売却して、税金の支払いにあてなければいけませんが、生命保険金で税金を払い、不動産、投資を処分しなくてもいいです。

3.会社としてれば、キーパーソンの死亡による損失を補てんできます。

注:上の保険料は保険会社各社で多少の違いがあります。

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**重要なお知らせ**

カナダ政府の税改正により、カナダの保険法が改訂されるため、2017 1から、保険料が高くなります。生命保険に入ってない方は今年中に入ったほうが割安となります。

また、掛け捨て保険は今年中に終身保険に転換した方がお得です。生命保険のお見直し、ご質問等はお気軽に、下記までお問い合わせください。

お金について〜投資アドバイザーQ&A〜

私は日本、英国、カナダ3か国30余り金融会社一筋に働いてきました。このグローバルな経験、知識を通して、このたび、お金、金融、投資、保険に関して、堅苦しくなく気さくなQ&Aを始めさせていただくことになりました。日常、お金に関して、はてなと思うようなことを、何でもお気軽にご質問ください。

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私は小さい時から、外国にあこがれ、色々な所を回るのが好きでしたQ&Aの初回ということもあり、今回(3月)、日本に行って感じたこと、色々な人と会って、ご質問を受けたことについて書いてみたいと思います。私は毎年、日本に行、東北、東京、関西を駆け足で回り、時には、九州、北海道足をのばすこともあります。

東北は5年前の東日本大地震、津波から、毎年行き、被災された方が、避難所、仮設、復興住宅に入られるようになる過程、また、被災地での再建の様子を追っています。今回、陸前高田、宮古、大槌、山田町、石巻、女川津波での被害が甚大だった所を回りました。どこも目を見張るすばらしい復興が進んでいます。陸前高田は、かさ上げを15mし、そこに新しい街作りをしています。堤防も12m級の高いのを建てています。立派な復興住宅もできあがり、すでにそこに移り住んでいる方も多く、更にいたるところに建設中です。東北の被災地じゅう、建設ラッシュです。この復興資金はどこからでているのでしょうか。もちろん、政府が発行する国債、復興国債、国民の復興税です。インドネシアでも大津波がきたし、ハイチ地震での大被害でも、世界のどこにもこれだけの復興、再建をしている、また、できる国はないと思います。その規模に驚嘆しました。日本は第2次大戦で焼け野原になった後、驚異的な復興をとげましたが、まるで、その再来のようでした。しかしながら、まだ、仮設に住んでる人々にとっては、復興の速度はかなりスローだとのことです。

その後、東京で、何人かの、金融関係者、税理士さんと会う機会がありました。私が東北の復興はものすごい、驚いたといったところ、”そこなんですよ。そのお金、どこからきていると思います? 全部私たちの税金ですよ。特に復興税というのを余分に課せられ、税金がくなって困っているんですよ。”嘆いておられる方々いました。最近、税金が高くなったので、脱出を考えている人が多くなったとのことです。

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日本の1000兆円を超える借金の上にまたもや、国債、復興債を発行し、日本の将来を不安がっている人がいっぱいいるんですよ。””日本円の価値が下がるとみて、今から、海外に資産を移すのにみんな必死なんですよ。”だというのです。海外資産とは、海外不動産、海外投資です。まるで、どこかで、聞いた話だといました。中国人がカナダの不動産を買って、バンクーバーの不動産が超過熱しているそれです。中国人は日本、米、カナダ、英、EU、豪、香港、シンガポールの不動産を買いまくっていますよね。日本人もそこまでのスケールではないにしても、できるだけ、資産を海外に移し、投資、不動産をっているとのことでした。それで、日本の税務署もそれをされては困るので、やっきになって締め付けにかかってきているわけです。日本人の投資先として、カナダが最近かなり注目されているとのことです。広大な国土、豊富な天然資源、民主主義の国、移民を受け入れる等の理由からです。特に、米大統領選挙たけなわですが、米大統領にだれがなるかによって、カナダへの投資がもっと増えると見られます。日本で国債、円をもってても、大戦後、起こったように、将来、紙屑同然になる可能性があるかもしれないと、本当に危惧している人たちがかなりおり、そうなる前から対策をたてています。以下はよく、日本できかれた質問です。

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1. カナダで銀行口座を開きたいーカナダ2-3の銀行は、日本のパスポートとクレジットカード、2つの身分証明書で日本から観光できても銀行口座を開けられます。日本在住の方もカナダで、銀行口座だけまあけておいて、カナダでの将来の投資に備える準備している方がかなりいます。

2. カナダで投資信託をしたいーこれをするにはカナダでの銀行口座が必要です。カナダでの投資信託の運用利回りは日本より相対的に良いです。

3. カナダで不動産を購入したいーこれもできます。住宅ローンもめます

4. カナダで会社を設立して事業をしたいーもちろん、これもできます。

詳細はお尋ねください。

また、熊本で、大きな地震がおこりました。日本はいつ、どこ地震がおこるかわからないので、将来の地震、原子力災害に対処できるよう、今から万全の準備をしておき、いつでも脱出できるようにしておく必要があるのではないかと痛切に思います。

”お金について”ご質問、ご相談、下記までお気軽におたずねください。

バンクーバーのEvergreen Lineいよいよオープン

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コキトラム、バーナビーそしてポートムーディーを結ぶEvergreen Lineが2016年のクリスマス前にオープンするとの公式発表がありました。Evergreen Lineは、当初2016年の夏に運行予定でしたが、この度工事の進行具合を考慮し今年のクリスマス前のオープンとなりました。

総工費$14億ドルをかけた新しい輸送システムがいよいよオープンします。

BC・バンクーバー観光人気

VANCOUVER August 13 2015. Tourists cycle along the seawall in Stanley Park totems, Vancouver August 13 2015. Gerry Kahrmann / PNG staff photo) ( For Prov News ) 00038479A

バンクーバーを訪れた国内外の観光客は3年続けて増加を記録しておいます。バンク―バー観光局によれば去年と比べて、すでに8.6%となっており、12月までに980万人の観光客が来るだろうと予測しており、バンク―バーへの経済効果は$4billion(約3600億円)にも及ぶとしています。カナダドル安で、海外旅行よりもカナダ国内旅行を選んだ多くのカナダ人もここバンクーバーを訪れているのも要因の一つです。またBC州を訪れた『外国からの観光客』は1-6月期で230万人を既に数え、去年の490万人を抜くのは確実となっています。

アメリカからの観光客も増えていますが、それ以上にメキシコからは40%以上増加、中国からは50%増加の観光客がここを訪れているところに注目が集まります。これらの国以外では、ヨーロッパやオーストラリア、韓国、そして日本からも観光客が増えているとのことです。バンクーバーが多くの観光客を惹きつける第一は何と言っても、「安全性」、そして親しみやすさが挙げられているようです。

 

カナダの国歌である”O Canada”の歌詞変更を可決

LP_CA_section07_img05具体的な部分としては、歌詞の中で”all thy sons”を”all of us”で、62%のカナディアンがこれに賛成しているということです。変更の理由としては”son”は男性になるので「性的平等」の観点から”us”に変更するという事態になったものです。

★歌詞・日本語訳

O Canada! Our home and native land!
True patriot love in all thy sons command.  all thy sons  all of us

おお カナダよ! 我等が故郷 我等が祖国
汝の子すべてに流れる真の愛国心

With glowing hearts we see thee rise,
The True North strong and free!

興隆する祖国を見守るは 汝の輝ける心
真の北国は 堅固にして自由なり!

From far and wide,
O Canada, we stand on guard for thee.

おお カナダよ 広き彼方より
我等は汝を守りゆかん

God keep our land glorious and free!
O Canada, we stand on guard for thee.
O Canada, we stand on guard for thee.

神よ 我等の大地を
栄光と自由で満たし続けんことを願わん
我等は汝を守りゆかん
我等は汝を守りゆかん

BC州のインフラ整備

BURNABY, BC., June 15, 2016 -- Prime Minister Justin Trudeau along with BC Premier Christy Clark and Vancouver Mayor at Sky Train Operations and Maintenance Centre, in Burnaby, BC., June 15, 2016. (Nick Procaylo/PNG) 00043746A [PNG Merlin Archive]

BC州におけるバス、スカイトレインなどの公共交通機関の充実のため連邦政府及びBC州政府が合計$9億ドルを超える資金提供を約束した。木曜日の朝、バーナビーにあるスカイトレーン施設にJustin Trudeauカナダ首相、Christy ClarkBC首相、そしてGregor Robertsonバンクーバー市長ほか数人の議員が出席し資金提供に関する正式な調印が行われた。

この度合意された資金提供は、連邦政府が$4億6000万ドル、BC州政府が、$3億800万ドル、その他バンクーバーなどを含めた各行政区の資金提供も合わせると合計額が、$9億ドルを超えます。

連邦政府がカナダの地域社会のインフラ整備などへの資金提供は、BC州が初めてと言うことでChristy ClarkBC首相及びGregor Robertsonバンクーバー市長は、精力的に連邦政府に働きかけた成果が報われたと語った。

BC州政府最低賃金の引き上げ

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BC州政府は、2016年9月15日からBC州における最低賃金を
1時間$10.85ドルに引き上げることを発表した。
 
クリスティー・クラークBC州首相は、BC州の経済は堅調な伸びを示しておりそれを支える労働者の賃金が現在、ほかの州と比較して最低でありこれを引き上げることが必要であるとコメントした。
 
カナダの中ではオンタリオ州が最も高い最低賃金となっており
BC州の今回の引き上げに関しても最低賃金の開きがまだ大きいことからBC州政府は、2017年9月15日には最低賃金を$11.25ドルに引き上げることを約束している。

スカイトレインの自動改札がいよいよ稼働

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トランスリンクは、試験的に自動改札ゲートを閉鎖すると発表しました。自動改札ゲートの閉鎖は、4月4日から4月8日までの期間と言うことです。その間、コンパスカードを持っている利用客は平常通り使用可能と言うことです。

トランスリンクの関係者によると自動改札ゲートの運用までには紆余曲折があり2016年に正式に運用が開始されそれ以後675,000人以上の利用客がコンパスカードを購入し、順調な滑り出しであると説明していますが、障害を持つ人に対する問題が浮上してきたことから障害を持つ人へのサービス向上のため、今回の試験的な自動改札ゲート閉鎖となったと思われます。