日本からの資産フライトが加速している！

Q: 日本の家族から、日本の預貯金や投資の利回りは非常に低く、資産が増えるどころか減ってばかりで困っている。カナダで投資したいのだけれど、どうしたらいいかと聞かれました。日本からカナダで投資できるのでしょうか。

A: 最近、日本からカナダで銀行口座を開きたいとか、投資したいという声をよく聞きます。日本からカナダへの投資は、カナダ政府から、日本は”オープンカントリー”というカテゴリーに入るので許可されています。（詳細はお尋ねください。）カナダは”来るお金は拒まず”とのスタンスです。しかし、どこの国からでも受け入れているわけではないです。”オープンカントリー”の国からだけ受け入れています。日本では、”年金はもう政府には頼れない、自分の資産は自分で守るしかない。”との考えが浸透してきて、海外への資金シフトが増えています。日本はゼロ金利、マイナス金利でほったらかしにしてるとお金が増えるどころか、減っていきます。今まで、日本人はほとんどの人が預貯金で運用していましたが、それでは資産が目減りするので、最近、投資信託、国債、不動産、海外投資と分散させてきています。背景には、”将来、日本円が暴落し、資産を日本円だけでもっていては大損するかもしれない”という不安があり、多くの人が、香港、シンガポール、US、カナダ、オフショア（パナマ文書で騒がれました）に資産を移しています。

日本はアベノミクス以来、”異次元の量的緩和”で、国債を日銀が買い上げ、これにより、市中にじゃぶじゃぶお金が出回り、短期的には株は上昇、景気は良くなっていますが、長期的にはハイパーインフレになるリスクがあるともいわれています。また、2%のインフレ目標を抱えていますが、なかなか目標が達成されず、まだまだ、デフレからぬけだせないでいます。しかし、将来それが達成されるやいなや、インフレが急加速するかもしれないともいわれ、そうなれば、日本国債、円は大暴落する危険性もあります。円安になれば他通貨よりも価値が低くなるので、海外の物を買うのにより多くの日本円が必要になります。日本は輸入大国なので、物価は高くなり、インフレがどんどん進みます。そうなった時、価値のなくなった日本円しかもっていなければ、生活にも困る事態に追い込まれかねません。将来、そうはならないかもしれませんが、万が一の時に備えて、今から、”資産フライト”という保険をかけていれば、備えあれば患いなしです。海外に資産をもってれば、国内の円資産が減っても、海外の資産は増え、リスクヘッジになります。それで、まだ円高のうちに海外に資産をシフトする人が増えています。まず海外の銀行に口座を開き、海外の株式、債券、不動産等に分散投資して、将来、起こり得るかもしれないリスクに備えます。また、東日本大震災のような天災等の環境リスクに対しても資産保全ができます。

1980年初頭から、レベレッジの時代といわれ、世界中でお金を借りて物を買い出し、個人、企業、国の借金が膨らんでいます。個人は車、家をローンで、電化製品、食料、レストランの支払いは、全部クレジットカードで簡単にすませる時代です。会社は社債、国は国債を発行して簡単に資金を調達でき、こうして30年間に個人、企業、国が積み上げた借金は膨大な金額に上りました。個人、企業の借金を減らすには２つの方法があります。１つ目はちゃんと借金を返済する。2つ目はデフォルト（債務不履行）して借金を踏み倒す。ただ、国の借金減らしは、そう簡単にはいきません。増税し、緊縮財政で支出をカットすれば、政治家はすぐに職をなくすのでなかなか手をつけられないでいます。日本は世界一の借金大国になりました。日本の公的債務は1,000兆円以上、GDP(国内総生産)の200%超に達し、米国の160%をはるかに超えています。米国債の65% は海外投資家が買っていますが、日本国債は95%を日本の金融機関、最近は日銀が買い支えています。

しかしながら、ここにきて、日本の少子、高齢化が進み、貯蓄を取り崩して生活する人の比率が一気に増え、貯蓄率が低下すると、近い将来、国内での国債購入余力の減少を招き、国債を買い支えられなくなるのではと危惧されています。それに加え、大震災、原発事故で巨額の復興コスト、景気後退、輸出の減少という”想定外“の不安要因が浮上。つまり、震災ショックから、くすぶり続ける”日本国債暴落説“が勢いづき、日本にもデフォルトの可能性がでてきました。欧州問題は他人事ではなくなり、日本の財政破綻のリスクが高まっています。そうなれば、株式、国債、円相場のトリプル安シナリオにもなりかねないと危惧をいだいている人も多いです。83人に 1人は億万長者の日本ですが、何億の資産をもっていようと、日本円は紙くず同然になり得るリスクをはらんでいます。

以前は、超富裕層に限られたことでしたが、個人レベルでも自国通貨への信頼を失った人たちが、リスクヘッジとしてより安全な場所を求めて、円高の今、虎の子の資産を海外に移しています。今まで、日本の個人投資家は、バブル崩壊の後遺症からか、日本のゼロ金利、20年を越す長期の景気後退にもかかわらず、海外投資へは消極的で内向き志向でした。その間、特にカナダの不動産、株式市場は右肩上がりで上昇しました。しかし、世界で唯一、下がりっぱなしの市場にしがみついていた日本の個人投資家たちは、世界的上昇の波に乗り遅れた感があります。

将来、日本国債、米国債は紙くず同然となり得るリスクが高く、特に、米国債を膨大に抱える中国は今、世界の金、石油、ガス, 石炭、銅鉱山、天然資源、不動産、鉄道、道路等の実態のある資産にシフトさせています。今まで、日本の中にこもっていた日本人もようやく、危機意識に目覚め、従来、欧米、中国人がやっていたリスク分散投資としての海外への資産投資、不動産投資、さらには、海外に住むことまでをも視野にいれだしたわけです。

そんな中、カナダにも日本からの資金流入が続いています。カナダは、石油、天然資源の宝庫、また政治的、経済的にも安定した国で安全な投資先とみなされているからです。従来通り、中国からもカナダに資金流入が続いており、カナダ経済、特に住宅部門は世界中からの資金流入により、これからも非常に堅調に推移するとみられています。

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Q: 生命保険の歴史について教えていただきましたが、今度はカナダの保険についてもっと詳しく教えていただきたいと思います。

A: カナダの保険

　日本の生命保険は、入院特約、障害特約等、色々な特約がつき、膨れ上がっていますが、カナダの生命保険は日本ほど多種多様の特約はつかず、シンプルでそれぞれ別個の商品として売られています。

　また、カナダの終身生命保険は残された家族の生活を保障するためだけではなく、資産形成、年金プラン、遺産相続対策、投資商品としても幅広く利用されています。それは、終身保険の積立金部分は非課税扱いという、カナダ独特の法律があるためで、それを利用して色々な金融商品も開発されています。

　今までの終身保険の概念を覆す、全く新しいタイプの終身保険もでています。この新タイプの終身保険は、かけすて保険だけに入っていらっしゃる方、また、非常に高い終身保険に昔、入ったままの方の見直しにぴったりです。

　カナダの保険は大きく分けて、生命保険(Life Insurance)、重大疾病保険（Critical Illness)、所得保障保険(Disability Insurance)、 超過医療保険(Health & Dental)、海外旅行保険(Travel Insurance)があります。

生命保険

　10年定期保険、20年定期保険、100才定期保険があります。

最初の10年、20年間は保険料が一定で割安。子供が成長するまで、短期間保障、モーゲッジ等の期間限定の保障に適しています。普通、保障は80才まで。

　余談ですが、これは保険会社をもうけさす保険ともいわれています。

というのは、かけすて保険をかけている間に、亡くなる方は非常に少なく、保険料も読んで字のごとし、”掛け捨て”で戻ってきません。保険料はまるまる保険会社にいき、一部は責任準備金として、お亡くなりになった方の死亡保険金として準備されます。

　終身保障なので、かけすて保険に比べて割高。積立金部分もあり、それが非課税で運用されます。払い込み期間も設定でき、払い込み終了後も死亡保障が生涯継続します。終身保険には以下の2つがあります。

– Universal Life  (積立金部分を株式、債券等のマーケットで運用）

– Whole Life　　(積立金部分は保険会社の配当金）

　人間いつかは死ぬので、終身保険に入ってれば、死亡時に保険金(非課税）が受取人にいきます。これで家族も万が一の時にも、お金の心配をしないで安心して暮らせます。

重大疾病保険　(Critical Illness)

　ガン、心臓病、脳卒中等の重大疾病にかかったら？

働けなくなり収入がなくなった場合、“医療費は？”“モーゲッジ、ローンの支払いは？”“生活費は？”と不安になったことはありませんか？

　そんな時、この保険に入っていれば、保険金が一括(非課税で)支払われ、そのお金を何に使ってもかまいません。

ガン、心筋梗塞、脳卒中、アルツハイマー、心臓バイパス手術等、他20種以上の重大疾病がカバーされます。

所得保障保険 (Disability Insurance)

　けがや病気で、仕事ができなくなった場合、毎月、保険金が支払われ収入を補填します。障害や疾病で働くことができなくなった場合、いったい、どのぐらい潜在的に稼ぐことができるかを算出したのが下の表です。（65才で退職した場合）

　もし、けがや病気で働くことができなくなった場合、上記の収入を失うことになります。家や車に保険をかけても、お金を生み出す、一番大事な財産である私たち自身(money  machine) 人間に保険をかけるのを忘れていませんか？それがなければ、今までのようなライフスタイルをエンジョイすることができなくなります。日本と違い、カナダの死亡保険金、重大疾病保険金には税金がかかりません。上記の保険はカナダ在住の方が入れます。

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　また、海外旅行保険、超過医療保険、各種の保険も取り扱っています。

海外旅行保険は、学生、ワーキングホリデー、ビジターの方も入れます。

保険も車と同じで毎年、新しくなっています。時代遅れの保険に入っていると損します。お手持ちの保険を時々、見直す必要があります。詳細につきましては、お見積もりをお作りいたしますので、お気軽におたずねください。

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