“お金について Q &A 4”

Q: 前回の記事で英国のEU離脱決定後、金(Gold)相場が上昇し始めたということが書かれていました。それで、ぜひ金に投資したいのですが、どうしたらよいでしょうか?

: 英国のEU離脱問題で世界経済の不透明感が高まり、安全資産として、金(Gold)が上昇しています。金もそうですが、それ以上に騰勢をめているのが、銀相場です。現在、1トロイオンス(31g)の金価格はUS$1,350、銀は  US$20。金は年初来、20%じりじり上昇、銀は年初来40%と急上昇し、2年ぶりの高値を付けています。銀は歴史的な割安感が強く、どこかの国が買い占めているとのことで、まだまだ上昇が続くと見られます。

世界の金の保有量は16万トンと言われ量にするとオリンピックプール3杯分程度となり金の埋蔵量はまだ、7.5トンほどある推定され、現在のペースで掘れば、25年で掘りつくされる計算です

米ドルの世界覇権対抗馬として欧州勢が団結、ドルに替わるべくユーロは、1999年華々しデビューしました産油国も一時は決済をユーロで要求するほど強勢を誇りましたが、17年経った今、ユーロは存亡の危機に瀕しています。ずっと戦争を繰り返してき仲良く、同じ通貨を使うことで領域内経済力も活性化さたのですが、経済格差のある国まで次々入りだし、身分不相応の共通通貨を持つにいたりほころびが出始めました。また、英国はユーロ通貨圏には入りませんでしたが、東ヨーロッパからの移民が押し寄せるにいたり、国民は離脱を決意しました。結局、EU,ユーロはユートピアだったのでしょう

欧州債務危機、英国EU離脱でユーロは売られるばかり。円は今は買われていますが、長期的には災害と高齢化、国家財政破綻で暴落するかもしれません。スイスフランは高くなりすぎ、ユーロにペッグし、世界には安心して買える通貨がなくなりました。余りにも巨額なお札が乱発されたため、紙幣の価値が下がり、リスクヘッジとして金が買われています

投資資金が米ドル、米国債に向かい、金、銀の現物資産にシフトし、金は唯一の将来のインフレヘッジとみなされ今後も上昇が予想されます

金本位制がくずれて45年、経済が行きづまればお金を印刷し、お札が垂れ流された結果、より高いリターンを求めて世界中をかけめぐり、あちこちでブーム/バストを引き起こす。行き場のないお金が金、銀に向かうという構図です

米国は唯一の世界の基軸通貨としてドルの増刷を続け、ドルにかわる通貨がないので、ドルの地位は揺るぎなく、ユーロにはそれを支える強大な国家権力がないのが弱点です。金5千年の歴史、米にはドル200年の歴史と世界一の軍事力があり、その上、旧共産圏、中東もドル体制に組み込まれました。米は財政、貿易の赤字を垂れ流し、その結果としてドルが世界に流出し、新興国、特に中国の経済成長を助けました

欧州の不透明感が続く限り、ドルやユーロが売られ、破綻懸念とは無縁な金、銀に資金が流れ込む動きが続くと見られます

新興国が外貨準備として年間500トン前後の金を購入しており、これが金価格の長期上昇トレンドを支える要因で、インド、中国の2カ国で年間金生産量2800トンの6割買い占めます金は短期的には乱高下を繰り返しながら長期的には右肩上がりのトレンドが続くでしょう高値になると欧米の投資家が売りを出し、アジアの実需が押し目で買いを入れるというパターンです

数年後には日本の債務危機が世界の金価格を左右する時代が来るかもしれません円の暴落には保有は有効なリスクヘッジだと考えられます

世界中どこでも売れ、ドルなどの通貨に替えられ、「世界に通用するおカネ」として普遍的な価値を持っており株式、債券は“紙くず同然”になる得るリスクがありますが、金の価値がゼロになることはないです。逆に永遠の輝きが増す安全資産というのが最大の魅力

金投資のポイントは短期的には金のETF購入、長期的には金現物保有か金、資源物の投資信託での資産運用がお勧めですカナダ政府発行のメーブルリーフ金貨純度99.99%で世界一の流通量があ、信用があるので、それを集めるのもいいです。また、金が高くて手がでないという人には、銀貨、銀現物、銀ETF、銀鉱山株を買うのも投資妙味があります

世界的に有名な投資家のソロスは、最近、金の現物と金鉱山株に絞って資金を移しているといわれています。

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お金について”Q&A 3”

 “英国のEU離脱派の勝利により、マーケットは動揺し、ショック波に揺れています。事前予想で、残留とたかをくくっていたトレーダーたちは慌てふためき、市場は大荒れですが、これは実体経済の危機ではなく、政治的な問題なので、市場は比較的短期間で落ち着くと見られます。こういう時は、マネーは安全な資産にいき、金相場がすでに上昇し始め、逃避先として、円と米国債も買われています。”

Q: ある銀行ので10年間運用していますが、ほとんど伸びていません。Canada Natural Resource fund、Canada Equity fund、Canada Equity Growthfund等、カナダの株式ばかりに入っています。銀行の担当者もよくかわります。将来が不安なので、もっと投資を伸ばしたいのですが、どうしたらよいでしょうか?

 

A: カナダの天然資源(Resource)ファンドは以前は確かに良かったです。5、6年前、ある投資信託会社の同ファンドは年率40%の利回りをあげ、有名なファンドマネージャーはもてはやされ飛ぶ鳥を打つ勢いでした。それが、ここ数年、Resource fundは運用成績が悪く見向きもされなくなりました。中国経済の減速や原油の下落で、ここ数年、資源国のオーストラリア、カナダはかなりの打撃を受けています。しかし、英国EU離脱で安全資産として、Goldが買われており、カナダの資源ファンドも底をつき反発してきています。カナダ株では銀行等の金融物が安定して良いです。

投資アドバイザーの仕事は、マーケットは日々、変わるので、マーケットの動向をいつもみて、ファンドをSwitchしたり、世話しなければいけません。ほったらかしではダメです。

歴史的には株式での投資が一番、成長性が高いです。人はお金なしでは生きていけないので、それを増やしていくのは非常に大事です。投資はお金を運用し、お金に働いてもらうことにより利益を得ます。お金を運用せず、ただ、預貯金に入れていると、今は超低金利なので、お金は増えるどころか目減りします。預貯金に入れっぱなしの人たちと、お金を上手に投資、運用して資産を増やしている人たちとの富の格差が開いています。

投資は利益を生むために、多少リスクはあるが、預金以上のリターンがでるわけです。分散投資でリスクを減らすのは非常に重要です。カナダ物のファンドだけにいれないで、お互いにリスクを補完する他の国(US, Global)のファンドにも入れ、また、Bond(債券)ファンド、Balanced (株式、債券両方)ファンドも組み込み分散投資します。

カナダの国土は世界2番目に大きいですが、GDP は世界中で3%しかなくマーケットは小さいので、カナダ物だけにいれててはリスクが大きいので、欧州債、国債、US株式、US国債ファンド等に分散投資しリスクを軽減したほうが良いです。USは景気が良いので金利を上げてきており、企業業績も好調でUSファンドは堅調です。英国のEU離脱で、マーケットが急下落した今は、絶好の買い場です。

 

リーマンショック以来、世界の中央銀行は金融緩和を推し進め、お金を刷りまくり、過剰なマネーは株式、債券、不動産市場に向かい、軒並み上昇し、それで儲けた人も多いです。

ユダヤの教えに3分の1を土地に、3分の1を商品(金、銀、銅、穀物)、3分の1を現金でとあります。お互いリスクを補完する投資に分散し、また、地政学的にも、日本だけでなく、海外に資産をシフトすることも大事です。日本人はほとんどの資産を日本国内の銀行の預貯金で運用していますが、他国は国民の多くが投資信託等で運用して順調に資産を伸ばしています。米ドルにもシフトすべきで、将来、カナダドル、円では何も売ってくれませんが、米ドルなら世界中どこでも何でも買えます。

米金利は今後、利上げをしてき、ドル高が進むので、将来的にもUSドルをもっていたほうが安全です。

また、金(Gold)の現物、金(Gold)ファンド、ETFファンドを買うのもおすすめです。

金は数年前、1オンス$1900まで上昇し、今は$1,300ぐらいに下がっているので、押し目買いのチャンスで、投資家たちは金買いに動いています。金融緩和でお札がだぶつき、紙幣の価値が下がっているので、リスクヘッジ(逃避先)として金がまた徐々に買われだし、ETF, 金地金への投資が徐々に伸びています。英国、EU離脱が決定し、安全への逃避で、金(Gold)が上昇しだしています。

「絵は燃える。陶器は壊れる。女は逃げる。金(ゴールド)は残る」の格言があります。

金投資は金利がつかないのが弱点だといわれていますが、今、史上最低金利のには、金の魅力が高まり分散投資の一部として、金(Gold)を組み込むことも重要です。まして、日本、EUはマイナス金利を導入し、また、英EU離脱で、世界経済への不安感が強まっており、金投資は将来への資産の安定化を図るために非常に重要だと思われます

 今は買われていますが、将来、災害、高齢化、国家財政破綻で暴落するかもしれないといわれており、金保有は有効なリスクヘッジだと考えられます。

“お金について Q &A 2”

Q: 私は48の夫と15才と12才の2人の子供がいる主婦です。コンドミニアムを持っていますが、モーゲッジを払うのがやっとで貯金あまりありません。夫の保険は掛け捨てだけで、8年前、家を買った時、10ごとに高くなるタイプの$300,000の掛け捨て保険に入りました。保険料は毎月$30 11年目から保険料が毎月$150になります。生命保険は絶対に必要ですが、保険料がかなり高くなるので、どうしたらよいのか迷っています。

A: 生命保険は稼ぎ手のご主人が万一、お亡くなりになっても、家族がらないようにと、250年前イギリス始まりました。最初は、みんなで、お金を出し合い、ご主人が亡くなった家に払っていました。それで、以前は相互会社、(Mutual company)といわれていました。今、一番、亡くなる確率が高いのが、がん千人中、3人ぐらいはがんで亡くなっています。ですから、生命保険とともに、がん保険(重大疾病保険)も必ず入っていたほうが良いです。

この方の場合、今かでも遅くないので、掛け捨てT10 $300,000$100,000終身保険にConvert(転換すると、健康診断なしでConvertできます。)残り、$200,000を掛け捨てT20に変えたほうが良いです。終身保険、$100,000だけでは保障が足りないので、後20年間、終身保険の上に掛け捨て保険T20 $200,000をのせて保障を大きくします。20年後は、子供さんたちも大きくなり、家のモーゲッジの残高も減っているので、終身保障$100,000でも大丈夫でしょう。48才男性、NS(ノンスモーカー)Universal Life$100,000T20 $200,000 保険料、毎月$162です。

掛け捨て保険は読んで字のごとく、お金を捨てるようなものです。掛け捨て保険は家のモーゲッジがある時とか、子供が成長するまでの期間限定で入るのは良いですが、最長80才までしか保障がなく、寿命が長くなっているので、80才までに亡くなる方は少なく、ほとんどの方は保険金をもらうことができないで、保険料だけ払い、保険会社をもうからせる保険です。40才の男性、NS, T10、保障$300,000 40年間掛け捨て保険の総支払額はなんと$169,380になります。80才までに亡くなれば、保険金$300,000がもらえますが、その確率はますます低くなっており、保険料はってきませんし、積立金もまりません。

*掛け捨て保険は終身保険に健康診断なしで、簡単にConvert(転換)できます。

 終身保険に入っていれば、人間いつかは死ぬので、長生きしてもいずれは保険金がもらえます。

保険料は若いほど安く、毎年、高くなるので、終身保険にできるだけ早く入り、20年ぐらいで払い込み終了し、一生涯保障がある終身保険に入ったほうが断然、お得です。

終身保険は大きくわけて、Whole LifeUniversal Life があります。

 Whole Lifeは保険の中で、一番保険料が高いですが、終身保険と年金の両方できる、有益な保険です。積立金はマーケットで運用されず、保険会社の利益の配当金で、毎年、確実に6%-8%の利回りがあり、しかも非課税です。その上、保険料払い込み終了後も積立金がぐんぐん増え、将来の年金として利用できます。40才の時、$100,000 Whole Life 15年払い込み終了保険料は 毎月$265 で、15年間総支払額は$47,700すが、20年後には積立額がこの総支払額を超えて、どんどん増えていき、しかも、終身保障もあり、将来の年金なります。

 Universal Lifeの保険料はWhole Lifeより、安いので、これに入っている方が多いですが、積立金は非課税で、株式や債券のマーケットで運用されます。加入時、20年で払い込み終了と思っていたのに、運用利回りが予定利率より下がり、20年で払い込み終了ができず、延長して払わなければいけないケースが続出しています。Whole Life20年、15年で払い込み終了と設定した場合、保険料支払いの延長はいっさいないです。

従って、生命保険は必須の金融商品、これによって私たちは安心して生活できます。

1.残された家族の生活保障。

2.亡くなられた方に財産がある場合、(借金がある場合でも)不動産や、投資資産を売却して、税金の支払いにあてなければいけませんが、生命保険金で税金を払い、不動産、投資を処分しなくてもいいです。

3.会社としてれば、キーパーソンの死亡による損失を補てんできます。

注:上の保険料は保険会社各社で多少の違いがあります。

**重要なお知らせ**

カナダ政府の税改正により、カナダの保険法が改訂されるため、2017 年1 月1日

から、保険料が高くなります。

生命保険に入ってない方は今年中に入ったほうが割安となります。

また、掛け捨て保険は今年中に終身保険に転換した方がお得です。

生命保険のお見直し、ご質問等はお気軽に、下記までお問い合わせください。

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お金についてQ&A 1

日本、英国、カナダ3か国で、30年余り金融会社一筋に働いてきました。このグローバルな経験、知識を通して、このたび、お金、金融、投資、保険に関して、堅苦しくなく気さくなQ&Aを始めさせていただくことになりました。日常、お金に関して、はてなと思うようなことを、何でもお気軽にご質問ください。

私は小さい時から、外国にあこがれ、色々な所を回るのが好きでした。Q&Aの初回ということもあり、今回(2016年3月)、日本に行って感じたこと、色々な人と会って、ご質問を受けたことについて書いてみたいと思います。私は毎年、日本に行き、東北、東京、関西を駆け足で回り、時には、九州、北海道に足をのばすこともあります。

東北は5年前の東日本大地震、津波から、毎年行き、被災された方が、避難所、仮設、復興住宅に入られるようになる過程、また、被災地での再建の様子を追っています。今回、陸前高田、宮古、大槌、山田町、石巻、女川と津波での被害が甚大だった所を回りました。どこも目を見張るすばらしい復興が進んでいます。陸前高田は、かさ上げを15mし、そこに新しい街作りをしています。堤防も12m級の高いのを建てています。立派な復興住宅もできあがり、すでにそこに移り住んでいる方も多く、更にいたるところに建設中です。東北の被災地じゅう、建設ラッシュです。この復興資金はどこからでているのでしょうか。もちろん、政府が発行する国債、復興国債、国民の復興税です。インドネシアでも大津波がきたし、ハイチ地震での大被害でも、世界のどこにもこれだけの復興、再建をしている、また、できる国はないと思います。その規模に驚嘆しました。日本は第2次大戦で焼け野原になった後、驚異的な復興をとげましたが、まるで、その再来のようでした。しかしながら、まだ、仮設に住んでる人々にとっては、復興の速度はかなりスローだとのことです。

その後、東京で、何人かの、金融関係者、税理士さんと会う機会がありました。私が東北の復興はものすごい、驚いたといったところ、”そこなんですよ。そのお金、どこからきていると思います? 全部私たちの税金ですよ。特に復興税というのを余分に課せられ、税金が高くなって困っているんですよ。”と嘆いておられる方々がいました。最近、税金が高くなったので、脱出を考えている人が多くなったとのことです。

”日本の1000兆円を超える借金の上にまたもや、国債、復興債を発行し、日本の将来を不安がっている人がいっぱいいるんですよ。””日本円の価値が下がるとみて、今から、海外に資産を移すのにみんな必死なんですよ。”だというのです。海外資産とは、海外不動産、海外投資です。まるで、どこかで、聞いた話だと思いました。中国人がカナダの不動産を買って、バンクーバーの不動産が超過熱しているそれです。中国人は日本、米、カナダ、英、EU、豪、香港、シンガポールの不動産を買いまくっていますよね。日本人もそこまでのスケールではないにしても、できるだけ、資産を海外に移し、投資、不動産を買っているとのことでした。それで、日本の税務署もそれをされては困るので、やっきになって締め付けにかかってきているわけです。日本人の投資先として、カナダが最近かなり注目されているとのことです。広大な国土、豊富な天然資源、民主主義の国、移民を受け入れる等の理由からです。特に、米大統領選挙たけなわですが、米大統領にだれがなるかによって、カナダへの投資がもっと増えると見られます。日本で国債、円をもってても、大戦後、起こったように、将来、紙屑同然になる可能性があるかもしれないと、本当に危惧している人たちがかなりおり、そうなる前から対策をたてています。以下はよく、日本できかれた質問です。

1. カナダで銀行口座を開きたいーカナダの2-3の銀行は、日本のパスポートとクレジットカード、2つの身分証明書で日本から観光できても銀行口座を開けられます。日本在住の方もカナダで、銀行口座だけまずあけておいて、カナダでの将来の投資に備える準備をしている方がかなりいます。

2. カナダで投資信託をしたいーこれをするにはカナダでの銀行口座が必要です。カナダでの投資信託の運用利回りは日本より相対的に良いです。

3. カナダで不動産を購入したいーこれもできます。住宅ローンも組めます。

4. カナダで会社を設立して事業をしたいーもちろん、これもできます。

詳細はお尋ねください。

また、熊本で、大きな地震がおこりました。日本はいつ、どこで地震がおこるかわからないので、将来の地震、原子力災害に対処できるよう、今から万全の準備をしておき、いつでも脱出できるようにしておく必要があるのではないかと痛切に思います。

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